Bancos estadounidenses reciben alertas sobre préstamos a inmigrantes sin permiso de trabajo
La Oficina del Contralor de la Moneda, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito emitieron el 13 de julio una guía que modifica cómo las instituciones financieras deben evaluar a solicitantes de crédito inmigrantes, enfocándose en la validez de su estatus laboral.
- Tres agencias federales emitieron guía supervisora el 13 de julio sobre evaluación crediticia de inmigrantes
- La falta de permiso de trabajo se considera factor de riesgo directo por riesgo de deportación o pérdida de empleo
- La guía no prohibe acceso a servicios financieros pero modifica protocolos de evaluación bancaria
La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) emitieron el 13 de julio una guía supervisora conjunta que recordó a las instituciones financieras sus obligaciones existentes en la gestión del riesgo crediticio. Se trata de una orientación que modifica los protocolos bancarios de evaluación, aunque no constituye una ley ni regulación nueva.
El punto más significativo de esta guía es que la falta de un permiso de trabajo legal ahora puede considerarse como factor de riesgo directo en evaluaciones de solicitudes de crédito. Las agencias argumentan que una persona sin estatus laboral activo en Estados Unidos podría ser deportada antes de liquidar su deuda total, o podría perder su empleo por falta de documentación laboral, comprometiendo el retorno del capital prestado. Este enfoque afecta directamente la obtención de préstamos hipotecarios para compra de vivienda en familias inmigrantes.
A pesar de las nuevas alertas, expertos aclaran que estas directrices no contienen órdenes para cerrar cuentas bancarias ya activas, ni existe prohibición legal general que impida a inmigrantes abrir cuentas corrientes o de ahorros. Sin embargo, se recomienda a la comunidad estar atenta a cómo cada banco o cooperativa de crédito interpreta y aplica estas recomendaciones federales, según reportó La Nación.
Este artículo fue redactado con asistencia de IA a partir de fuentes públicas y está sujeto a revisión editorial de Ahora.
